预定利率一降再降、深化膨大“报行合一”、车险市集乱象整治升级……2024年，中国保障业加快推动高质地转型。

爬坡过坎期下，本年9月，新版 “国十条”的发布，为行业下一步改造发展举旗定向，并开释诸多政策红利。

现时，我国已是世界第二大保障市集，接下来保障业怎样从保障大国迈向保障强国，铸造更强的国外竞争力？行业主体又该怎样判辨经济减震器与社会踏实器功能，长远落实中央金融责任会议建议的“五篇大著作”，以及新“国十条”设定的发展主义？

带着这些议题，12月5日，在中国经济传媒协会的指点下，由A聪惠保与新期间保障询查院联手打造的2024年度中国保障鼎峰50东谈主论坛暨第五届中国保障鼎峰108将盛典在北京告成举办。

本届论坛以“筑底中坚、向‘新’而行”为主题，会聚近百位“中国保障鼎峰108将”和学界各人、企业高管，共话保障业高质地发展内涵，探索转型、攻坚、破局之谈。

01

把脉宏不雅经济

洞悉新趋势

保障业的高质地发展，离不开市集环境、宏不雅经济、监管政策等多重身分的影响，只消洞悉大势、趁势而为，才能更好田主理机遇、获得将来。

针对现时数字经济快速发展的趋势，中国经济传媒协会会长赵健在去职中指出，保障在数字化、收集化期间必须积极拥抱新本事，推动保障高质地发展必须稳当数字化波澜下保障业转型趋势。

赵健暗示，面前保障业数字化转型麇集表面前五大中枢赛谈，主要包括IT基础能力训导、风险防控、数字化服务、数字化营销、数字化运营。他建议，行业不错多开展本事类翻新竞赛，配置典型的标杆和案例，保障机构也可围绕保障消耗者高度温和的热门，进行科技翻新的攻关。

着眼成本市集变化走势，启铼询查院首席经济学家、星河证券原首席经济学家潘向东在主题演讲中要点解读了自9·24国新办新闻发布会以来的股市大涨征象，并抛出 “权力市集是否可能会迎来春天”的话题。

在潘向东看来，9·24增量的政策中枢点是“化债”，通过“化债”保工资、保民生和保财富，这是比较大的逶迤。何况，从权力市集估值来看，不论是和好意思国比拟，如故和欧洲、印度等市集比拟，现时我国的权力市集齐是凹地。“市集处于凹地，亦然脱手的时候。” 潘向东指出。

围绕保障业的高质地发展，本年有一个要道词反复说起，那就是“大保障不雅”。行业该怎样默契“大保障不雅”的内涵，在执行中又该怎样落地？

各人保障集团原总司理徐敬惠在主题演讲中暗示，“大保障不雅”就是保障要融入经济社会发展大局，不停丰富保障保障的内涵和外延，继续优化保障居品与服务，充分判辨保障长期资金的作用。

徐敬惠以为面前行业的发展是处在严监管、防风险大环境下得以安全慎重运行。谈及保障行业发展的历史机遇，他以为主要有三点，养老保障、健康保障和普惠保障是践行大保障不雅的效率点。具体来说，一是老龄化进度加重下养老保障需求急升；二是多端倪医疗保障体系训导干涉要道时刻；三是普惠保障发展成为社会温和热门。

02

全面深化改造

探索新旅途

从保障机构筹画层面看，2024年无疑是深化改造的一年。东谈主身险领域，在居品预定利率不停下行的配景下，险企需要稳当市集变化，强化分成险等利率敏锐性偏低的居品布局；财产险领域，农险、车险、短期健康险等强监管政策也接连出台，行业主体既要合规筹画，也要兼顾效益和品性。多重挑战之下，险企怎样拥抱变化，走出高质地发展之路？

本次论坛上，横琴东谈主寿原董事长兰亚东带来了以“东谈主身险的转型破局：组织搭建与生态构建”为主题的演讲。在兰亚东看来，东谈主工智能期间，每个职工齐是“一东谈主公司”。而在“一东谈主公司”下，“眼高东谈主低”就显得畸形紧迫。

所谓“眼高”，就是看到行业趋势，企业怎样转型、破局，并在微不雅环境里积极主动地、自驱地作念一些编削。而谈到“手低”，需要回到一个最基础的问题，就是“保障是什么”。

谈及保障机构下层组织戎行的训导，兰亚东指出，保障公司总部需要作念一些顶层野心，匡助改善销售戎行和销售服务的品牌形象，锁定要道客户，通过服务让咱们的客单价更高，让咱们的走动效果更高，在腹地服务的口碑更好。

聚焦中小保障机构怎样走出各异化、专科化之路，众惠财产互相保障社董事长李静在主题演讲中谈到，现时，各险企间的分化加重，“马太效应”光显，头部险企在范畴与效益两方面的详尽上风更为隆起，中小险企范畴增长速率较快，面前仍难以开脱耗损窘境。李静以为：“在此配景下，中小险企应该寻找定力，明确变装定位，用上风阐发本人的位置。”

从生意机遇上看，李静以为，生意保障或为医保带来发展新增量。近期，国度医保局发文饱读吹，纵欲赋能生意保障。监管部门也出台多项政策，守旧生意健康险的发展。从行业趋势上看，她以为，中央金融责任会议圈定的“五篇大著作”，开释了饱读吹普惠式健康保障发展的政策，而互相保障看成普惠保障典型代表，能有用填补社保和生意保障之间的空缺。

谈及市集表里部环境的复杂多变，行业主体如安在不细则性中寻找细则性处所，泰康保障集团副总裁、泰康在线总司理李朝日在演讲中指出，保障业的发展仍是告别了“赛马圈地”的狂飙期间，转入“深耕易耨 ”的高质地发展阶段，因此需要保障机构降本增效、去肥增瘦、精兵简政，还需要聚焦主业、减轻副业、诉求盈利。在不细则性中寻找细则性，必须聚焦。

李朝日进一步指出，对于泰康在线来说，聚焦是指在原先居品的基础上更多地和泰康集团的生态结合。如依托泰康保障集团丰富的医养大健康资源，积极拥抱大健康计谋。泰康在线竭力于开发与健康生态深度和会、与服务收集高度匹配、为用户提供极致体验的健康保障居品。如依托泰康保障集团28年集合的海量客户、遍布宇宙的服务收集、丰富的产业生态以及邃密的品牌形象，泰康在线竭力于开发有泰康资源特质、与集团客户需求相匹配的保障居品等。

03

“保障+康养”生态和会

滋长新形态

跟着我国东谈主口老龄化进度加深，国民健康养老缔结增强，比年来，诸多险企纷繁跨界布局医康养生态圈，这一趋势背后的诉求是，一方面不错更好地霸道客户各种化的健康养老服务需求，另一方面不错通过 “保障+康养”形态赋能下层营销组织的转型升级。

谈及保障业与医康养产业翻新和会的意旨，北京工商大学中国待业金融询查院院长、香港中语大学荣誉询查员刘云龙暗示，保障业与医康养产业的和会是三位一体的，“养”起于 2004年企业年金的发展，专科的养老险公司应时而生；健康、医疗方面，国度医保局正在积极推动医保平台数据赋能生意健康保障的发展，生意保障在当中前景繁花；待业金融上，前年也开动有了发展机会，关联部门屡次发声饱读吹险资担当“耐烦成本”，服求实体经济。

在刘云龙看来，银发经济、龟龄期间驾临下，保障行业要深度参与“医康养”生态，参与社会处罚，要长远到医疗、健康，长远到病院，这是个大的切口。在此配景下，保障公司省级机构等一线组织也饰演着紧迫的落地变装，应与地方政府、医康养产业链深度协同，发愤进步大众的健康养老保障水平，霸道各种化的康养服务需求。

值得一提的是，为助力“健康中国”计谋膨大，践行保障业新“国十条”精神，本次论坛上， A聪惠保还与中关村新智源健康处罚询查院启动要紧计谋结合。将来两边将本着共建、分享的理念，围绕健康处罚、慢病处罚、医险和会等多方面的询查责任，伸开更多地疏导与结合。

04

数字化转型加快

铸造新动能

近两年来，以AI大模子为代表的前沿本事应用，正在重塑传统的保障业务形态，也让保障机构对用户需求的默契更长远、更精确。科技正成为保障业翻新发展的新引擎、新动能。

监管部门于2022年发布的《对于银行业保障业数字化转型的指点倡导》也建议，银行保障机构要加强顶层野心和统筹权谋，科学制定数字化转型计谋，统筹鼓吹责任。

本次论坛圆桌对话身手，围绕科技怎样赋能以惠民保为代表的普惠型保障翻新发展，对外经济贸易大学翻新与风险处罚询查中心副主任龙格暗示：“惠民保和过往保障居品有很大的不同，它并不是保障总公司出一个居品，打一个服务包就在宇宙、全网统共东谈主去销售了。惠民保基本是以省、地级市为单元的，各人所在的省级机构，甚而地级市机构齐有机会顺利参与，把科技、大数据等应用到居品翻新、服务翻新，进步效果。”

龙格暗示，国度医保局建议要健全“1+3+N”多端倪医疗保障体系，“1”的顶层就是国度医保举座大数据。国度医保局在数字化的基础上共同结合，力求大概更有用地霸道东谈主民环球不停增长的医疗健康保障需求。若是不错把医保和卫健数据分享到生意保障领域，精算团队、大数据团队不错联接起来开发定制居品，对将来发展作念更多的预期分析，以及健康处罚、疾病谱的分析。

在爱心东谈主寿总裁潘华刚看来，面前，中小寿险公司在科技应用上的差距还比较大，拥抱科技必须要快。近两年寿险市集利率下行速率较快，居品预定利率变化条款居品更新速率与之匹配，这是很大的挑战，是以时期点终点紧迫。

潘华刚指出，科技应用的前提就是要进步效果。为了支吾行业大环境的难关，应用AI把统共的东谈主力成本降到最低，行业也作念了好多尝试，最理思的是让开导代替东谈主，但具体奈何进步效果，还需要市集主体在业务层面进一步探路。

聚焦车险科技的发展近况，中保研汽车本事询查院原副总司默契保林分享谈，车险对科技、大数据的应用是走在行业前边的，这少许不错从核保、理赔等方面判辨出来。

举例，在核保方面，新动力汽车大数据平台对每台车的运营是有监控的，通过筛选每台车的日平均运行时长不错判定是否为网约车；理赔方面，许多财产保障公司仍是开发应用了自动风险筛查平台，这个平台是依据赔案的大数据组合各个风险模子来开发的，对风险管控起到很大的作用，保障公司开发应用了东谈主工智能定损系统，它是通过图像识别本事，对定损部件识别损坏进度，通过损坏进度和系统当中一样损失进度的案子进行比对，细则定损金额，大大提高了理赔实效。

国华东谈主寿总裁助理田炜琼以为，统共这个词数字化转型为全球金融机构开辟了新的赛谈，是以统共这个词渠谈的拓客引流、东谈主工智能本事的应用、数字化营销对于统共这个词金融业降“三高”——风险成本高、运营成本高、服务成本高起到了促进作用。比如，基础处罚方面，之前可能一个居品就震憾了，但市集竞争更热烈了，是以咱们干涉了拼内功的期间，压实主体背负。在向内求这个阶段终点紧迫，要夯基础，基础不牢就会地动山摇。

具体到执行层面，田炜琼指出，科技赋能当先要归来本源，按限定业绩，比如国华东谈主寿的 “国华悠健康”平台，就是一个翻新互动式的健康处罚服务平台，大概杀青全周期、高品性的健康服务。还有国华东谈主寿打造的e动柜面服务平台，大概为客户提供7×24小时的智能服务，杀青了服务经过轨范化、服务全程无纸化、风险管千里着清闲能化等主义。

谈及农险业务怎样应用科技技能进步承保、理赔质效，安华农险居品研发总监、中国农业大学询查生导师黄洪伟暗示，看成一家农险公司，安华农险自2008年就开动探索科技赋能，在遥感、表象等领域集合了比较多的科技应用训戒。

不外，从统共这个词农险科技应用深度上看，仍存诸多挑战和难点，精确承保与理赔问题尤为隆起。本年一号文献及上月四部委均说起推动农险精确承保理赔责任。因此，行业主体需要整合表象、地盘、查抄产业等资源，围绕农险产业链各身手，在风险测评、驻扎、减量及承保理赔等方面连续发力，以杀青农险高质地发展，助力我国从农险大国迈向农险强国，科技赋能产业大势所趋。

结 语

详尽上述行业各人、高管们的精华不雅点不出丑出，尽管保障业在深化转型过程中，会面对诸多的挑战和不细则性，但在新“国十条”等利好政策的逐步开释下，保障业杀青高质地发展将来可期，也有望在助力中国式当代化训导中孝顺更大的力量。